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租賃業回眸2020:在大變局中砥礪前行
發布日期:2021-01-08
 

租賃業回眸2020:在大變局中砥礪前行

 

來源:金融時報-中國金融新聞網 作者:本報記者 李珮 陳彥蓉 發布日期:2020-12-28

 

編者按

  歲月不居,時節如流。回首2020年,租賃行業面臨著不小的壓力與挑戰,但這其中也蘊含著機遇與突破。在2021年即將到來之際,本報推出租賃業系列年終特稿,回顧行業這一年的發展與變化。

  環境篇:多措并舉 打出政策“組合拳”

  深冬已至,春回不遠。尋求高質量轉型的租賃業走過了不平凡的2020年。這一年,雖遇突如其來的新冠肺炎疫情,但一系列與租賃業發展相關的監管、法律、外匯等政策不斷出臺,在進一步規范并引導行業有序、健康發展的同時,也為租賃公司在變局下應對多重挑戰提供了有力支撐。

  緊抓監管不放松

  2020年,在租賃行業進入統一監管格局的第三個年頭里,銀保監會分別有針對性地對融資租賃公司與金融租賃公司提出了更加細化的監管要求,租賃監管框架與監管重點進一步清晰。

  金融管理部門在上半年密集出臺了多項與租賃相關的通知與指導意見,其中,對于融資租賃公司影響最大的莫過于69日正式發布的《融資租賃公司監督管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》要求,融資租賃公司開展融資租賃業務應當以權屬清晰、真實存在且能夠產生收益的租賃物為載體;同時,鼓勵各地加大政策扶持力度,引導融資租賃公司在推動裝備制造業發展、企業技術升級改造、設備進出口等方面發揮重要作用,以便更好地服務實體經濟,實現行業高質量發展。

  “補短板、嚴監管、防風險、促規范”是租賃業監管核心與基本原則所在。自劃歸銀保監會統一監管后,如何對融資租賃公司進行監管成為業內持續討論的焦點。《辦法》出臺后,關于風險資產總額占比、單一客戶融資集中度、單一股東關聯度等監管指標也成了業內頗受關注的政策之一,為此,各公司目前正在謹慎地對業務進行規劃與調整。

  銀保監會緊接著于73日發布了《金融租賃公司監管評級辦法(試行)》,進一步完善了金融租賃公司的監管制度體系,明確了評級要素和評級方法,并提出監管評級1級至4級的金融租賃公司分類監管的具體標準,如對監管評級為1級的金融租賃公司,以非現場監管為主,定期監測各項監管指標、業務數據,視情況進行現場檢查,在創新業務試點等方面給予適當支持,提升金融租賃公司的監管效能。

  完善相關扶持政策

  除行業監管政策外,今年從中央到各地方,在法律、會計、海關等層面也紛紛落地了扶持租賃業發展的有關政策,為疫情之下行業的可持續發展提供助力。

  20205月通過、202111日正式實施的《民法典》中,關于融資租賃合同部分對融資租賃交易實務操作進行了詳細規定。今年年末召開的國務院常務會議也進一步提出,對動產和權利擔保在全國實行統一登記,存款單質押、融資租賃、保理等登記,由人民銀行統一承擔。

  在地方層面,20203月,天津自由貿易試驗區法院出臺《應對疫情風險服務融資租賃行業發展十項舉措》,鼓勵租賃企業對承租人所欠付的租金進行展期處理,合理調整租金結構,協商新的還款計劃等,引導出租人與承租人之間實現疫情防控期間利益的一致,促進產融結合,降低企業融資,增強企業造血功能,激發企業預期效益,培育租金來源。

  年內,天津、廣州等地海關還推出異地委托監管制度,加強與全國其他地區海關特殊監管區域的聯動,針對飛機、船舶等大型租賃設備實現“異地監管”便捷通關,降低企業運作成本,減輕資金壓力。

  融資租賃的發展與實體產業密切相連,從年初與企業共同抗疫,到高質量轉型加速,租賃公司積極融入京津冀協同發展、長三角區域一體化、粵港澳大灣區建設等國家戰略規劃,走差異化、特色化發展道路。

  值得關注的是,20206月,上海市、江蘇省、浙江省三地人民政府共同印發了《關于支持長三角生態綠色一體化發展示范區高質量發展的若干政策措施》的通知,提出支持符合條件的各類資本在示范區依法設立銀行、保險、證券、基金以及金融租賃公司、財務公司、汽車金融公司、消費金融公司等金融機構。支持符合條件的金融機構跨區域在示范區設立分支機構,提升示范區分支機構層級,深化業務創新,服務示范區發展。

  202012月,廣州市政府通過《關于促進廣州市融資租賃業高質量發展的實施意見》,將推出包括引導融資租賃服務民生領域、積極穩妥發展家庭消費品租賃市場、推動飛機船舶等特色租賃業務集聚等一系列促進融資租賃業高質量發展的改革創新舉措。

  新機中積蓄內生動力

  2020年是“十三五”規劃的收官之年,從國內經濟發展環境對中國租賃業的影響來看,我國經濟結構調整趨于深化,傳統制造業向以智能制造為主的高端裝備制造升級,實體經濟依然有較大的增長潛力與動力。

  當前,租賃行業已進入到深度轉型調整期,無論是金融租賃公司還是融資租賃公司,對于自身業務的發展更趨謹慎,力爭突出差異化優勢,用專業化、垂直化、精細化、數字化的服務在市場中站穩腳跟。

  可以看到,基于國內的經濟環境與政策環境,2020年,租賃業持續在航空、航運、交通運輸、電力、醫療、“三農”等領域發力,同時,嘗試開拓與“新基建”相關的新能源、智能制造、數據中心等新興產業。

  在2020年年末召開的中央經濟工作會議提出,要優化民營經濟發展環境,健全現代企業制度,完善公司治理,激發各類市場主體活力;要放寬市場準入,促進公平競爭,保護知識產權,建設統一大市場,營造市場化、法治化、國際化營商環境。此外該會議還強調,要大力發展數字經濟,加大新型基礎設施投資力度;擴大制造業設備更新和加大技術改造投資。

  結合2020年的政策趨勢,展望2021年,各家租賃公司將在堅持差異化發展路徑的基礎上,進一步發揮融資與融物相結合的獨特優勢,聚焦服務實體經濟,著力布局與制造業密切相關的領域,完善與新型基礎設施融資需求相匹配的租賃模式,找到產融結合、價值再造的最佳突破口與契合點。面對疫情后市場需求的強勁復蘇以及新發展格局的到來,租賃公司雖有政策護航,但更要苦練內功,在危機中育新機,做好產融協同,多措并舉助力實體經濟平穩發展。(本報記者李珮)

業務篇:謀求轉型 服務實體顯擔當

  2020年,面對嚴峻復雜的外部環境和新冠肺炎疫情的沖擊,租賃行業保持了戰略定力,實現了穩健發展。在業務層面上,圍繞租賃物本源持續深耕,服務于國家決戰決勝脫貧攻堅、以“六保”促“六穩”大局,彰顯了租賃行業有效支持中小企業和實體經濟發展的獨特能力。與此同時,根據不斷變化的市場環境,租賃公司也在進行著自我變革,謀求突破轉型。

  支持防疫抗疫 服務中小企業發展

  2020年是新中國發展史上極不平凡的一年,突如其來的新冠肺炎疫情深刻改變了人們的生活。而租賃行業這一年的業務發展,繞不開“防疫抗疫”這一關鍵詞。疫情發生以來,諸多租賃企業切實做到了支持疫情防控工作,與廣大實體企業共克時艱,共渡難關,彰顯責任擔當。

  《金融時報》記者從工銀租賃了解到,為了積極響應落實工總行“春潤行動”計劃,工銀租賃成立了工作專班,支持企業復工復產。2020年上半年,累計實現疫情防控及復工復產項目投放20余筆,總金額超130億元。

  在疫情期間,工銀租賃還完成了兩筆重大業務交付。今年2月份,32.5萬噸礦砂船“ORE YANTAI”在青島順利交付,該船是新冠肺炎疫情暴發以來國內船廠交付的第一艘船舶,在當時,有效提振了國內航運制造業的市場士氣;4月份,工銀租賃向成都航空交付一架ARJ21-700飛機,這也是中國商飛總裝制造中心浦東基地復工復產后的首次交付,為國產飛機制造商及運營商的復工復產做出了積極貢獻。

  隨著國內疫情防控形勢持續向好,做好“六穩”工作和落實“六保”任務成為金融機構助力實體經濟發展的重要抓手。融資租賃集合金融與貿易于一體,其功能和屬性決定了自身具備服務中小企業的天然優勢,在助力企業復工復產的同時也提升了服務實體經濟的能力。

  平安租賃于20202月成功發行了租賃行業內的首單疫情防控債,募集到的資金優先投放與疫情有關的行業、疫情嚴重地區有關企業及疫情期間需要支持的小微企業。此外,平安租賃還加大了創新小微租賃業務模式的力度,針對企業需求特征,通過集約化獲客、標準化產品、模型化風控、制式化流程,將融資租賃行業屬性滲透到小微企業發展的全生命周期中,幫助其實現設備換代、技術改造、產能升級等。截至目前,平安租賃已為全國31個省市近4萬家小微企業提供了超300億元的資金支持。

  助力脫貧攻堅 金融服務接地氣

  今年是全面建成小康社會之年,也是全面打贏脫貧攻堅戰的收官之年。融資租賃企業在服務實體企業的過程中,通過發揮租賃功能優勢,以專業化、特色化服務支持“三農”事業,助力金融扶貧朝更高水平邁進。

  為了能讓金融服務切實滲透到生產一線,融資租賃業內部分公司將目光投向了以“三農”、個體工商戶為代表的小微市場群體以及為貧困地區的弱勢群體提供相應的車輛租賃、設備租賃服務,努力拓寬其致富渠道。

  如民生金租,通過車輛租賃等業務為貧困地區的基礎設施建設和民生提供保障。截至202011月,民生金租商用車租賃業務已向河南滑縣累計投放95戶(共1844.5萬元),其中2020年投放75戶(1499.4萬元),同比增加6.61倍;向河南封丘縣累計投放58戶(共1257.2萬元),其中,2020年投放36戶(723萬元),同比增加15.48倍。又如獅橋集團,通過科技大平臺業務模式為廣大商用車司機提供金融服務。截至202010月,獅橋集團業務已覆蓋全國2000多個縣級市,幫助22.4各萬商用車司機購買重卡等設備30萬臺,累計融資投放652億元。其中,中西部貧困地區占比約七成,農戶占比近九成,99%以上為自然人。

  租賃公司在農機租賃業務領域加大深耕力度,業務內容頗具亮點。如哈銀金租圍繞租賃物本源,抓住“中游”(農業機械制造商)、服務“下游”(農業機械用戶),強化產融協同,破解農民“購機難、購機貴”,以實現金融支持產業、產業帶動扶貧的目標。據了解,2020年初至202011月末,哈銀金租積極克服疫情等帶來的不利因素影響,農戶農機租賃業務累計授信金額為上年全年的1.75倍,累計投放金額為上年全年的3.45倍。

  差異化布局 尋求業務新突破

  伴隨著市場環境的持續變化,租賃企業仍未停下轉型腳步,在保持自身穩健發展的同時積極調整業務結構,深耕實體產業細分市場,力求實現差異化布局。

  《金融時報》記者在采訪中了解到,今年以來,中信金租向縱深推進轉型發展,在保持綠色租賃特色優勢的同時,力推業務領域“有限多元化”的經營模式。2020年,在新基建、交通運輸、能源等領域增加投放,產品種類不斷豐富,結構安排日趨合理,先后增設了醫療業務部和船舶業務部,深入拓展醫療和船舶專業領域,加快培育有市場影響力的大單產品。

  疫情的副作用加速了線上經濟的發展,疊加物聯網、5G等新一代信息技術的賦能,租賃公司所提供的產品服務也加速向科技創新方向轉變。值得關注的是,隨著“新基建”寫入2020年《政府工作報告》,新基建、新動能、新經濟的發展趨勢愈發明朗。發力新型基礎建設已成為租賃公司開拓新業務領域的著力點。

  平安租賃有關負責人表示,“新基建”是公司2020年重點關注的業務領域,未來將會在5G基站建設方面創新發力。中信金租也在持續加大支持數據中心(IDC)產業,為IDC行業龍頭和區域優質客戶提供融資服務,并以專業化的綜合服務為客戶帶來更大的附加價值。截至202011月底,中信金租在IDC領域累計投放近60億元。

  正如招銀租賃所強調,隨著市場環境變化,租賃公司應因勢謀變,推出轉型跨越發展模式,調整資產結構,壓縮退出“兩高一剩”行業,拓展弱周期潛力行業。

  據了解,招銀租賃正在踐行“走近租賃物”的轉型要求,通過優化投向政策,合理配置內外部資源,使資產結構更趨合理。同時,順應數字經濟時代變革趨勢,將數字化作為公司的戰略發展方向之一,希望在未來依托數字技術,重建租賃產品體系,重構業務流程體系,重塑組織文化體系,實現可持續發展。(本報記者陳彥蓉)

 “出海”篇:化危為機 堅定“走出去”步伐

  經歷了不平靜的2020年,對于租賃行業而言,2021年仍將是充滿機遇和挑戰的一年。

  在以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局之下,中資租賃企業“走出去”需要及時調整企業策略,以國內主營業務為根本,從思想上、觀念上擺脫路徑依賴、模式依賴,補齊能力短板,用謹慎穩健的思路去開展國際化業務。

  持續鞏固航空航運租賃業務

  作為租賃公司最具代表性且國際化程度非常高的業務,飛機租賃與船舶租賃隨著航空航運市場的復蘇,在2020年下半年已在有序推進當中。

  11月下旬,一架B737貨機降落在鄭州新鄭國際機場,這是中原航空融資租賃與中州航空完成的第二架貨運飛機租賃。此前幾日,廈門飛機租賃所持有的一架空客A320-200飛機開始在宜昌進行拆解再利用。

  同月,國銀租賃發布公告稱,公司6家全資特殊目的公司作為買方與賣方訂立了船舶購買協議,金額為1.37億美元。

  如今,租賃公司借助自貿區的改革紅利,深耕飛機租賃與“再循環”產業,深度布局航運金融產業,鞏固并拓展已有的飛機租賃業務與船舶租賃板塊,持續深化“走出去”。

  作為“走出去”的主要載體之一,飛機資產具有單價高、使用壽命長、資產通用性長、可移動性好、保障完善、二手市場發達等特點,是適合于租賃的資產類型之一。因此,飛機租賃是中資租賃公司“走出去”參與國際租賃市場的一個核心業務板塊。

  招銀租賃擬任總裁張連懷表示,隨著資本的位移以及我國租賃行業的成長發展,越來越多的中資租賃公司在積極布局航空航運租賃業務,在立足于國內市場的同時,逐漸向國際化業務轉向,國際化業務占比在逐年增長,這一點在大型的金融租賃公司中尤為明顯。

  從數據來看,目前招銀租賃的國際化業務占比接近三分之一,交銀租賃的航空航運租賃資產和外幣租賃資產占比接近60%

  為企業“走出去”提供政策支持

  租賃公司國際化業務的快速發展,離不開國家戰略指引以及各個自貿片區相關前沿政策的支持與推動。中銀金融租賃有限公司董事長程慧娟表示,我國制定的新型基礎設施建設、新型城鎮化建設、交通、水利等重大工程建設以及京津冀協同發展、長三角區域一體化發展、粵港澳大灣區建設、海南自貿區建設等區域發展戰略都是促進雙循環,實現高質量發展的強大驅動力,也是租賃行業發展的基礎和機遇所在。

  在政策層面,以天津自貿區為例,東疆片區此前率先開展了外便利化試點;租賃產業配套外匯制度創新試點;經營性租賃收取外幣租金等一系列服務于跨境業務的舉措。當前,天津正在全力發展“1+3+4”產業,其中就包括了飛機產業,天津東疆的飛機租賃規模目前已占據了全國飛機租賃市場份額的90%以上。據了解,國銀租賃就有四分之一的業務是在天津自貿區完成的。

  此外,廣州南沙自貿片區也在飛機租賃方面進行了很多嘗試,包括已相繼落地的粵港澳大灣區首個“香港+保稅港區”飛機跨境轉租賃以及二手飛機混合資產包跨境交易等業務。

  光大金融租賃股份有限公司董事長黃學軍表示,自貿試驗區作為融資租賃行業“走出去”的重要載體,特別是涉及稅收和海關的跨境業務改革,為租賃公司支持企業“出海”提供了經驗優勢。

  形成國際合作與競爭新優勢

  事實上,通過飛機、船舶租賃,將業務觸角延伸至海外,不僅是中資租賃公司深度布局海外市場、接觸各類投資機構、飛機制造商、船舶企業、落實“一帶一路”倡議的重要橋梁,同時,也是支持中國制造“走出去”,促進國內國際產融合作的便利渠道。

  民生金融租賃股份有限公司董事長周巍認為,過去的10年,中國租賃業在幫助中國裝備向外輸出和國外先進設備引進方面作出了重要貢獻,今后在服務“走出去”和“引進來”方面仍然大有可為。

  其中,在備受關注的國產大飛機項目上,“國內的租賃公司很早就介入到國產大飛機領域。”天津渤海租賃有限公司總裁許志偉預計,隨著國產大飛機投入運營,在飛機的研發進度以及大飛機的投入使用等方面,國家還會出臺相關的配套政策,值得業內關注。

  不過,自2020年以來,新冠肺炎疫情令經濟全球化遭遇逆流,國際經濟、科技、文化、安全、政治格局都發生了深刻調整,租賃公司的國際化業務也面臨著更大的風險。有業內人士坦言,在以美元為基礎的國際金融體系中,中資機構國際化業務涉及的地緣政治風險、制裁風險隨之增加。

  面對新一輪逐漸積累的風險, 黃學軍認為,租賃公司要更精準地理解市場環境,深刻認識國內外產業鏈的影響,積極把握經濟形勢和政策導向,在不斷強化風險管控和合規經營的基礎上,進行行業分析和產品研發;要嚴守風險底線,嚴把項目準入,嚴控不良資產,強化預警排查,不以冒險和激進換取高速增長。

  以變應變,逆境突圍,化危為機,危中尋機。“我們要審慎穩健做好風險防范,同時也要把握好區域性和結構性的機會,抓住機遇,營銷國際優質層級的客戶,為國際化業務可持續發展奠定基礎。”張連懷直言,“在正常情況下,一些國際優質層級的客戶,我們很難打入,但是現在外部環境有所變化,對于我們來講是一個較好的進入機會。”

  需關注的是,雙循環新發展格局催生了租賃服務的新需求,更加需要具有高度適應性的租賃體系給予支持。

  黃學軍建議,租賃行業要進一步形成新的國際競爭優勢,一方面,要完善產能出海的租賃服務,體現租賃企業的產融結合優勢;另一方面,要完善產融出海的租賃服務,推動構建不同機構之間的聯動營銷、利益分配、客戶轉借、資源共享等體制,做好企業“走出去”的一站式綜合金融服務,有效幫助企業穩定和發展境外的工業鏈和產業鏈。(本報記者李珮)

 相關鏈接

  20206月,銀保監會發布的《融資租賃公司監督管理暫行辦法》強調,融資租賃公司應當加強對重點承租人的管理,控制單一承租人及承租人為關聯方的業務比例,有效防范和分散經營風險。融資租賃公司應當遵守以下監管指標:

  (一)單一客戶融資集中度。融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%

  (二)單一集團客戶融資集中度。融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%

  (三)單一客戶關聯度。融資租賃公司對一個關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%

  (四)全部關聯度。融資租賃公司對全部關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%

  (五)單一股東關聯度。對單一股東及其全部關聯方的融資余額,不得超過該股東在融資租賃公司的出資額,且同時滿足本辦法對單一客戶關聯度的規定。

  銀保監會可以根據監管需要對上述指標做出調整。

  (整理:李珮 陳彥蓉)

 

(新聞鏈接:https://www.financialnews.com.cn/jigou/rzzl/202012/t20201228_208529.html

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